国开金融法规形考任务1-4答案

国开金融法规形考任务1-4答案

答案解析

形考任务一

小心以私募基金为名的非法集资陷阱

注意防范非法证券期货经营活动

近年来，私募基金发展很快，尤其是在广州、上海、浙江等沿海地区。借“私募基金”之名，行“非法集资”的事件经常发生。这些违法分子通过承诺高额回报、虚构或夸大投资项目、以虚假宣传造势、利用亲情诱骗等手段，骗取投资者的资金，严重危害金融秩序，损害了社会公众利益。因此，提醒广大投资者认真识别私募基金和非法集资，避免上当受骗。

一般而言，私募基金的对象是少数的特定投资者，且对这些投资者设定的门

槛较高，参与的资金量要有一定规模，如100万元以上，其目的是共同投资、

共享收益，当然也包括风险，但如果私募基金的发起人向投资人许诺高比例的保

底收益，那么则可视为非法集资。根据我国《刑法》规定，非法集资是指法人、

其他组织或个人，未经有权机关的批准，向社会公众募集资金的行为。非法集资

的对象是社会公众，手段大多为诈欺，以许诺高回报率和高利息率欺骗公众诱使

其投资，欺诈性是其被法律禁止最重要的原因。

据国务院新闻办公室门户网站2013年4月26日报道，黄某与李某某等人

合谋发起所谓的创投企业吸收社会公众资金，在2006年2月至2008年8月间，

黄某伙同李某某、王某某等人先后注册成立“上海汇乐投资管理有限公司”、“上海

汇义投资管理有限公司”等9家投资管理公司，以投资者参与公司发起设立可得

到无风险的高额回报为诱饵，向社会公众非法募集资金共计1.3亿余元。在私募

基金概念炒作如火如荼之际，黄某对其吸引资金的方式进行了“升级”。2008年4

月至2009年4月间，黄某又伙同张某某在上海成立“德浩企业”，在天津注册设

立“德厚基金公司”，以招募私勤奋基金的名义，和公众签订协议、承诺8.4%的

固定年收益为诱饵，向社会公众募集资金4800余万元。

案发后，2010年12月23日，黄某被上海市第一中级人民法院以集资诈骗

罪和非法经营罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收财产1000万元。李某

某、王某某以非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑6年，并处罚金。

分析提示：

如何识别和防范非法集资活动？

社会公众识别和防范非法集资，应注意以下四个方面：

一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信

“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当

受骗。

二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资

活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，

非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非

法集资的性质。

三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是

蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非

法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回

报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

讨论题目：什么是非法集资？如何识别和防范非法集资？（提交不少于300字

的报告）

什么是非法集资:

非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸

收资金的行为，非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个

特征要件，具体为：一是未经依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二

是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定

期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即

社会不特定对象吸收资金。

如何防范非法集资:

在实际的投资过程中，如果实在无法识别是否是非法集资，也可采取下列方

式帮助判断：

1、通过政府或监管部门的公共网站，查询相关企业是不是经过国家批准的

合法的金融单位、上市公司，是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权

交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务

的主体资格，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经

纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网

站查阅是否已经批准发行等。

2、通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，

是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

3、一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和

互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

4、如果实在无法判断是否是非法集资，除上面谈到的应当提高警惕，尽量

避免上当受骗外，社会公众可以向有关部门进行咨询，待了解详情后再作决定。

形考任务二

央行降准意味着什么?

央行2015年2月4日晚间宣布下调银行存款准备金率0.5个百分点。对小微企业贷款

占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率

0.5个百分点，对农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。

讨论题目：你认为央行降准意味着什么？是利好吗？谈谈你的看法（答题不少于200

字）

答：是利好！详细来说有以下几方面影响：

1.去银行存钱，利息变少了。

此次央行降息,1年期的存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%,意味我们以后

去银行存款,利息会减少,比如:50万元存银行1年定期利息就整整少了1250元(50

万*0.25%)。

2.商业贷款和公积金贷款利率均下降,房贷压力小了。

一般来说,公积金贷款和商业房产的贷款,还款利率是跟央行的基准利率挂钩的，

因此,此番基准利率的降低对于-一些想要买房的个人和家庭来说,房贷压力变小

了,比如买房时商业贷款100万,贷款期限30年,利用等额本息还款法,降息后每月

月供臧少260元左右,总利息共减少了9万元左右。

3.生活消费更加活跃。

降息,意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面

来看,国家统计局曾对中国消费者信息的调查显示,2014年10月城市和农村消费

者信息指数分别为102和106.9。

通过此次降息会促进消费,预计消费者信息指数在未来会有所上升,这也有利于经

济总体向上发展。

4.民众理财会有更多选择。

央行降息直接影响到投资产品,利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产

负债率较高或资金流动性压力较大的行业;其次对股市和债券市场也利好,但要提

醒大家,股市和债券风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面,稳健的理财方面的投

资也不可少,除了优选定存、国债,还可以选择固定收益类产品,风险低,投资收益也

不错。

5.贷款环境宽松,创业投资更容易。

降息，银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了,获得了财务

支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业去做投资来获得更多的经济收入。

虽说降息后民众从银行贷款更容易,贷款的金额也放宽,但是银行的贷款审批流程

一-直很复杂,意味着民众也并非那么容易贷到款。

6.为啥降息贝降准?此次降低贷款及存款基准利率,主要目的是继续发挥好基准

利率的引导作用,促进降低社会融资成本,支持实体经济持续健康发展。促进金融

机构贷款利率和各类市场利率继续下行,巩固前期宏观调控的政策效果。

是利好吗?央行降准对于股市来说,确实是利好消息,但是这一利好影响有限。

降息和降准的区别在于:前者是降低资金成本,而后者是释放流动性。降准释放的

流动性主要是在银行系统,也会有部分资金流到股市,增加股市的增量资金。

此外,如果经济持续表现不佳,央行宽松的节奏可能会加快,不排除再次降息降准

的可能。

降准对银行而言,降准最大的利好在于可贷规模比例。

降准的话会形成释放流动性的预期,股市就会流进资金,形成利好。降准长期效用

比短期作用更明显。

降准意味着央行的货币政策有宽松的预期。A股市的上涨大多是资金推动型的,

资金面的宽松给股市的上涨提供弹药充足的预期,货币宽松会扶持或者刺激实体

经济,改善人们对未来股市的预期。降准对银行股是利好直接。

形考任务三

择题（有单选题，也有多选题，共有4题，每题5分，共20分）

题目1

单选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。

支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人

一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私

营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见

支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额

改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改

剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公

司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。

问：本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为?

选择一项：

A.伪造证券

B.票据伪造

C.票据变造

D.证券诈骗

正确的答案是：票据变造

题目2

多选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。

支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人

一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私

营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见

支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额

改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改

剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公

司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。

本案应如何处理?请在下列答案中做出选择。

选择一项或多项：

A.萧某、李某应赔偿20万元给某公司

B.某公司对某建筑公司只应承担2万元的票据责任

C.建议主管机关依法终究萧某和李某的行政责任

D.李某向建筑公司承担被追索20万元的义务

正确的答案是:某公司对某建筑公司只应承担2万元的票据责任,萧某、李某应

赔偿20万元给某公司,李某向建筑公司承担被追索20万元的义务,建议主管机

关依法终究萧某和李某的行政责任

题目3

多选题：案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇

票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011

年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，

用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份

保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‰，借款

期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就

全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万

元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙

公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营

业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙

公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一

切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶

属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保

合同是否有效（）。

选择一项或多项：

A.主合同无效

B.担保合同无效

C.担保合同有效

D.主合同有效

正确的答案是:主合同有效,担保合同无效

题目4

单选题：案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇

票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011

年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，

用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份

保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‰，借款

期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就

全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万

元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙

公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营

业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙

公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一

切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶

属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，丙证券营业部

应承担的赔偿责任是（）。

选择一项：

A.1600万元

B.不超过300万元

C.600万元

D.1000万元

正确的答案是：不超过300万元

形考任务四

选择题（有单选题，也有多选题，共有4题，每题2.5分，共10分）

题目1

（多选）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人

股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10

月5日的53万股，占流通股的1.52%,到最高时2000年1月12日的3001万股，

占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进

行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。

截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股

票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。请问上述四家公司的行为属

于什么性质的行为？

选择一项或多项：

A.内幕交易

B.虚假陈述

C.法人以个人名义开立账户

D.操纵市场

正确的答案是:操纵市场,法人以个人名义开立账户

题目2

（多选）A公司为上市公司，甲某为A公司董事会秘书。甲某于2010年10月

24日、11月2日分别以4.48元及4.04元的价格买入A公司流通股100000股与

150000股，并于次年1月10日以4.53元的价格全部卖出，共获利78500元。

甲某在买入公司股票之时，未按公司章程规定以任何形式向公司进行申报。以下

表述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.董事会应当将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有

B.董事会无权将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有

C.如果董事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A公司的股东可

以要求董事会执行，30日内没有执行，股东可以直接以自己的名义提起诉讼

D.如果董事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A公司的股东可

以要求董事会执行，而无权直接以自己的名义提起诉讼

正确的答案是:董事会应当将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有,如果董

事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A公司的股东可以要求董事

会执行，30日内没有执行，股东可以直接以自己的名义提起诉讼

题目3

（多选）王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆

损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，

王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，

他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送入医院治疗，

其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保

险公司，并向保险公司要求支付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成

的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损

伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公

司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。以下表示正确的是

（）。

选择一项或多项：

A.保险公司需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任

B.本案的主要责任人是窃贼

C.保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任

D.本案的主要责任人是王某

正确的答案是:保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任,本案

的主要责任人是窃贼

题目4

（单选）某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和

设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，

向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元

保险费的正确处理办法是（）。

选择一项：

A.应退还全部保险费

B.不退还全部保险费

C.只退还减去3个月后剩余部分的保险费

D.应退还保险费及利息

正确的答案是：不退还全部保险费

题目5

（多选）甲某于2011年2月1日与A保险公司订立健康保险合同，保险金额为

100万元，指定其女儿——未成年人乙某为受益人，并交付首期保险年费。同年

8月23日，甲某突发疾病，入院经查发现患有胃癌，后因治疗无效死亡。受益

人乙某提出索赔，A保险公司称甲某于2年前已经知道自己患有胃病，并曾于当

年的10月8日在某医院门诊治疗过，而在投保单的“被保险人告之事项”中，

甲某就“您现在是否患有或曾经患有或接受治疗或自觉有以下症状：胃部疾病”

的询问的回答为“否”，就“过去10年内，您是否曾经患疾病或在任何医院、

诊所接受治疗”的询问的回答亦为“否”。因此，A保险公司以投保人有不如实

告知事实行为为由，决定解除保险合同，不予给付保险金。乙某向法院提起诉讼，

请求A保险公司支付保险金100万元。以下表述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.A保险公司有权解除合同，并无须承担给付保险金的责任

B.甲某对A保险公司不负如实告知的义务

C.A保险公司无权解除合同，并应承担给付保险金的责任

D.甲某对A保险公司有如实告知的义务

正确的答案是:甲某对A保险公司有如实告知的义务,A保险公司有权解除合同，

并无须承担给付保险金的责任